Las oportunidades que brinda el Fintech a los emprendedores venezolanos

A partir del año 2019 en Venezuela se ha producido una dolarización espontánea e informal de la economía luego de derogación de la Ley de Ilícitos Cambiarios, lo que permitió a las empresas y personas naturales manejar divisas con un poco más de facilidad sin tener responsabilidades penales.

Desde este momento han aparecido diversos emprendimientos que ofrecen soluciones de pago ante las complicaciones que aún existen para poder convertir bolívares por divisas, así como enviar dinero a cuentas en otros países para los usuarios que no tienen cuenta bancaria en el extranjero.

Para conocer más al respecto el Emprendedor entrevistó a Aarón Olmos, economista, CEO de Olmos Group y profesor invitado del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA). El profesional señaló: “El Fintech es un acrónimo que se traduce a tecnología financiera y ha terminado derivando en desarrollo tecnológico como plataformas y sitios web, que permiten conectar a los bancos y a las personas con sus cuentas para hacer operaciones mucho más rápidas y sencillas.

El empresario indicó que el Fintech ya no es desarrollado solo por la banca sino por particulares que crean empresas de tecnología que desarrollan aplicaciones para vendérselas a la banca o para ofrecerlos a los usuarios como un nuevo servicio. “Ya el Fintech es algo un poco más grande que solamente plataformas digitales para dinero, sino que se trata de una actividad económica de tecnología que desde el punto de vista financiero  moviliza sumas de dinero bien sea local, internacional o a través de criptoactivos para que personas, empresas y hasta gobiernos puedan agilizar sus pagos”, explicó.

El motivo por el que hay tantos venezolanos detrás de proyectos Fintech en el mercado

Debido al aumento en la demanda de los servicios Fintech se han desarrollado múltiples servicios que ofrecen facilidades para realizar transacciones por fuera del sistema bancario. Sin embargo, la principal novedad es que hay emprendedores venezolanos que están al frente de algunos proyectos, quienes han visto una oportunidad para resolver una necesidad.

Ante esto Olmos señaló: “Venezuela es un país que está dando respuesta a problemas de orden monetario y se puede entender por la situación de hiperinflación que estamos viviendo desde hace más de 41 meses, por este motivo no es raro que veamos estas iniciativas porque tenemos la gran necesidad de agilizar medios de pago. Uno de los problemas del venezolano es la incapacidad de compra del bolívar, pero además de eso la dificultad  que tienen los sistemas financieros tradicionales que no necesariamente se han adaptado a las necesidades del usuario”

El economista expresó que muchos de esos clientes se percatan de las fallas que presentan los actuales sistemas bancarios y deciden poner una idea a funcionar fuera del sistema bancario. “Venezuela tiene esa apertura por la propia situación país y porque muchos ciudadanos quieren manejar sus finanzas de manera más sencilla, más rápida y sin los obstáculos que piden los bancos para abrir una cuenta tradicional o jurídica, permitiéndole a estos emprendimientos crecer a gran velocidad”, aseveró.

¿Qué soluciones brindan las plataformas Fintech a los emprendedores y usuarios?

Para conocer cuáles son las soluciones específicas que están brindando los servicios Fintech a los clientes El Emprendedor entrevistó a José Miguel Farías, Ingeniero de Petróleo, Máster en Finanzas del IESA y gerente de Mercado en Mas Valor Casa de Bolsa.

El ingeniero explicó: “Las Fintech intentan optimizar procesos financieros con el uso de tecnología para poder tener aplicabilidades mucho más escalables, más sencillas de usar a nivel internacional y sobre todo enfocado a las nuevas generaciones. Creo que la banca ha sido uno de los sectores más golpeados en los últimos seis u ochos años, tanto por la contracción económica, la hiperinflación y la política monetaria restrictiva ha hecho que no tengan a su mano demasiadas posibilidades para seguir innovando en su plataforma”.

El especialista señaló que con toda la digitalización que se ha vivido desde el 2020 con la llegada de la pandemia, las Fintech se beneficiaron con la virtualización de los servicios, contribuyendo a un crecimiento sin precedentes. “Hemos pasado a no ser una economía tan física y las herramientas del Fintech te permiten eliminar el contacto para seguir utilizando servicios básicos que se usan en el día a día”, expresó.

 ¿El nuevo maro regulatorio contribuye al crecimiento del Fintech?

El pasado 17 de junio la Superintencia del Sector Bancario (Sudeban), emitió un decreto donde se regula por primera vez todas las operaciones Fintech en el territorio nacional. Aarón Olmos dio su apreciación al respecto: “Antes del decreto cualquier persona podía desarrollar un aplicativo, una web o una empresa fuera de Venezuela pero nada de eso era supervisado, así que era algo que sucedía entre empresas o particulares. Al existir ahora la norma obliga a todas las empresas que ya estaban haciendo vida deben crear una estructura jurídica  con las características que la norma pide para poder ejercer sus funciones”.

Señaló que en los últimos tiempos muchas personas solicitaron audiencias a entidades financieras para mostrar las bondades de sus plataformas y cómo podían facilitar los pagos entre los usuarios. “lo importante es entender que antes no existía ningún mecanismo que permitiera regular lo que estaba pasando con estas actividades, porque así como hay gente con buenas intenciones también ha habido personas inescrupulosas que creaban emprendimientos, levantaban capital y prometían una cantidad de cosas imposibles de cumplir y mucha gente caída”, advirtió.

Por su parte José Miguel Farías añadió la confianza como un intangible que hay que evaluar antes de elegir alguna opción: “Cuando se trata de dinero es importante saber que estamos respaldados y siempre hay que llegar al último punto del asunto que es el tema legal. ¿Estoy cubierto legalmente? ¿Esta gente está autorizada para operar? ¿Están cubiertos legalmente para satisfacer mis necesidades? Y si todo eso se cumple se puede utilizar”.

El crecimiento desorganizado de algunas plataformas

Tal ha sido la demanda de algunas plataformas que no han podido responder a todas las solicitudes de nuevos usuarios que han recibido en los últimos meses, viéndose obligados a cambiar las políticas de nuevos ingresos para dar respuesta a los clientes. Esta situación puede reflejar la poca capacidad instalada que pueden tener algunas empresas Fintech y que deben resolver para tener satisfacer a sus usuarios.

Farías señaló: “Yo creo que es un tema de escala, porque generalmente cuando tienes una escala pequeña y tienes un sinfín de gente intentando abrir una cuenta contigo no te das abasto. También puede ser que el modelo de negocio que posees todavía no es escalable, siendo diferente con un banco que tiene mil empleados y que si tienen la capacidad para recibir a 10 mil nuevos clientes”.

El ingeniero sugirió a los empresarios que están detrás de estos proyectos tener mucho cuidado con querer crecer rápidamente descuidando aspectos legales, de estructura o de manejo del cliente, ya que a largo plazo esto podría traer más complicaciones para la empresa.

No cabe duda que la tecnología Fintech ha llegado para quedarse, ofreciendo soluciones que no ha podido brindar las instituciones financieras ante la coyuntura venezolana. Queda esperar ahora cómo se adaptan las empresas del sector al nuevo decreto emitido por la Sudeban.