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El uso de Zelle como desahogo financiero para los venezolanos

  • Escrito por El Emprendedor
  • Publicado en Dinero
El 25% de todos los pagos se realizan a través de Zelle El 25% de todos los pagos se realizan a través de Zelle

Casi el 30% de las transacciones se hacen de forma online, una tendencia que está abriendo un nuevo panorama comercial


Desde el 2019 Venezuela vive lo que se le ha denominado una “dolarización de facto”, donde más del 60% de las transacciones se realizan en divisas, bien sea en efectivo o vía electrónica, una alternativa que ha venido creciendo en los últimos meses debido a la devaluación del bolívar.

A raíz de esto múltiples herramientas han servido como procesadores de pago para agilizar el proceso de compra y venta de productos y servicios desde el dispositivo móvil, siendo Zelle la plataforma más usada en la actualidad. Emprendedores, comerciantes y profesionales independientes han tenido mayor liquidez con estas aplicaciones, algo que podría ser un atisbo de lo que vendría en los próximos años.

¿Es posible la dolarización en Venezuela? ¿Es posible que el dinero físico sea sustituido por las herramientas digitales?  Estas son algunas preguntas que se hacen las personas para saber lo que les depara el futuro económico, ya que cada día las transacciones en moneda local son menores en comparación con estas alternativas.

¿Por qué ha aumentado el uso de Zelle?

Zelle es una plataforma que permite movilizar dólares digitales mediante cuentas asociadas a múltiples bancos de Estados Unidos. El cliente solo necesita el correo electrónico y número telefónico para hacer la transacción, llegándole el monto inmediatamente al destinatario.

Se ha convertido en una de las formas preferidas por los venezolanos para ahorrar y procesar pagos a terceros gracias a su modo de uso y las nulas comisiones que cobran por cada transacción. Esta alternativa ha generado un contraste con el uso del dinero en efectivo, ya que cada vez es más complejo conseguirlo debido a la alta demanda que hay en el mercado, sumado a que aún no existen cajeros que dispensen divisas a los usuarios.

Los estudios son muy claros al respecto: 17% de todas las transacciones minoristas en la ciudad capital son hechas con Zelle, una cifra que pudiera ser similar en otros estados del país a falta de información oficial. La firma Datanálisis estima que más de un 60% de los pagos en Venezuela se efectúan en moneda dura, lo que podría confirmar que en la nación se está ejecutando una dolarización de facto.

Recientemente la agencia Bloomberg publicó un reportaje en que este tipo de comportamientos en el consumidor podría ser una prueba de cómo funciona una sociedad sin dinero en efectivo, siendo las transacciones digitales, billeteras móviles y criptomonedas las mejores aliadas para comprar y vender productos y servicios.

¿Una sociedad sin billetes?

El reportaje de Bloomberg refleja que aproximadamente el 8% de la población adulta cuenta con una billetera virtual o cuenta bancaria en el extranjero, algo que ha acrecentado las transacciones digitales a raíz de la situación que se está viviendo.  Algunas personas suelen prestar sus cuentas para ayudar a familiares y amigos a protegerse de la inflación y hacer pagos de una manera más sencilla, así que la cifra podría ser mayor.

¿Será esta una prueba para tener una sociedad sin dinero en efectivo? La devaluación en Venezuela ha llegado a tales niveles que las divisas han perdido su capacidad de compra de forma significativa si se toma en cuenta los valores de principios del 2020 o 2019, lo que se traduce en que los usuarios buscan formas de resguardarse de la pérdida de poder de su dinero.

El uso de las criptomonedas como alternativa para proteger el capital y hacer transacciones está más vigente que nunca, siendo Venezuela uno de los mercados que más dinero mueve en la plataforma LocalBitcoins, llegando a cifras récords en abril del 2020, cuando se tranzaron más de 595 bitcoins en tan solo una semana. Todo esto es el resultado de políticas económicas que han destruido el valor de la moneda en el mercado.

¿Se aproxima una dolarización?

Uno de los temas más tocados en los últimos meses en Venezuela es la posible dolarización como solución a la hiperinflación que ha puesto en jaque a la economía local. Sin embargo esta medida no es tan sencilla de llevar a cabo, teniendo que realizar una gran cantidad de acciones legales y financieras que podrían tomar tiempo, sin contar el coste político que podría ocasionar.

Con tal cantidad de divisas que hay en el mercado, que según la Superintendencia de Bancos para el mes de julio en la banca habían en depósitos 713 millones de dólares, aunque el 59% de todos los pagos se realizan en efectivo, el 25% a través de Zelle y el 14% por medio de tarjetas extranjeras, lo que significa que el sector bancario paulatinamente va ofreciendo productos y servicios que buscan reducir la cantidad de dólares físicos en la calle.

La realidad es que el bolívar como moneda es rechazada por toda la sociedad venezolana, aunque eso no significa que todos los ciudadanos perciban sus ingresos en una divisa diferente. Aún existe una gran mayoría que depende de sueldos y bonos percibidos en bolívares, lo que genera una desigualdad que se percibe en las calles de cualquier ciudad del país.

Alternativas para pagar de forma virtual

A pesar de tener un crecimiento en los últimos años, la exigencia de poseer una cuenta bancaria en Estados Unidos es una limitante importante para hacer uso de Zelle como plataforma de pago. Por este motivo es que las billeteras virtuales se han posicionado paralelamente como opciones para aquellos que quieren movilizar sus dólares digitales.

Paypal, Neteller, Payoneer y Skrill son algunos de los más utilizados en el momento, permitiendo abrir sesión sin necesidad de contar con alguna cuenta bancaria en el exterior. Paypal y Neteller se caracterizan por cobrar elevadas comisiones por cada transacción, aunque al ser las más populares se hace más sencillo usarlas en el día a día.

Para poder comprar algún producto o servicio solo se necesita tener dinero en las cuentas, pudiendo recibir capital de cualquier tercero, bien sea natural o jurídico. El único que posee condiciones diferentes es Payoneer, que exige que los montos sean transferidos por una empresa debidamente registrada.

Todas estas herramientas están permitiendo a los venezolanos sortear la crisis, recibir pagos en moneda extranjera y comprar productos desde cualquier parte. Todo parece indicar que la dolarización seguirá su curso mientras el bolívar no recupere su valor.

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    En la última década, con un mayor flujo de capitales hacia el mercado de bienes raíces en Florida, cada vez son más los venezolanos que invierten en ciudades como Miami, alcanzando la cifra de $900 millones en el 2020. Con el paso de los años, la cifra no hace más que incrementar, siendo muchos los emprendedores que aún se preguntan cómo invertir en Miami.

    De acuerdo a especialistas, una de las mejores estrategias es la conocida como "compra, restauración, alquiler, refinanciamiento, repetición", o BRRRR por sus siglas en inglés. En pocas palabras, la estrategia requiere la compra de bienes raíces que necesiten remodelaciones, para luego alquilarlos y refinanciarlos para generar retornos.

    Entendiendo esto, ¿qué es lo que debe tener en cuenta un inversionista que quiera adentrarse en el mercado de los bienes raíces en Miami utilizando la estrategia BRRRR? Algunos de los parámetros más importantes a comprender son los siguientes:

    1.- Determinar la rentabilidad

    Cuando queremos evaluar si una propiedad vale la pena como futura inversión, debemos tener en cuenta 3 aspectos clave: qué tan fácil será arrendarla, cuánto dinero podrá generarse por metro cuadrado (división del precio total del arriendo entre el número de metros cuadrados), y el aumento del valor del terreno según la ubicación (plusvalía).

    2.- Remodelaciones que incrementan el valor

    Dependiendo del espacio a renovar, el precio final de la propiedad puede aumentar mucho o poco, por eso existen distintos cálculos para determinar cuáles renovaciones incrementan más el valor de la propiedad. Según algunos expertos, estos son:

    • El área de jardín y paisajismo.
    • La cocina.
    • Adición de una terraza.
    • Electrodomésticos de última generación.
    • Pintura y reparaciones menores.
    • Renovación de sistemas (electricidad, tuberías, calefacción, entre otros).

    Si bien no todas las propiedades necesitan estas reparaciones específicas, son pocas las que pueden superarlas en cuanto a la adición de valor.

    3.- ¿Cómo hacer un presupuesto?

    Entendiendo esto, es momento de crear un presupuesto, proceso que para muchos comienza con determinar cuáles son los espacios que queremos renovar para incrementar el valor de la propiedad, o qué espacios más necesitados de reparaciones.

    Luego de elegir el área (o áreas) a renovar, es momento de calcular el costo.

    Será necesario investigar exactamente cuáles serán las inversiones necesarias para llevar a cabo la renovación y el valor de cada una de estas, contactando con contratistas para determinar cifras exactas. Una vez sumemos todos los costos, tendremos el presupuesto que será necesario para la renovación.

    4.- ¿Cuánto gastar en remodelaciones?

    No existen cifras exactas para determinar cuál es el máximo que debemos gastar al momento de renovar un espacio con el que esperamos generar retornos, sin embargo, la regla general es que la inversión se mantenga entre el 5% y el 10% del valor total de la propiedad como máximo, ya que cualquier monto superior puede llevar a una sobrecapitalización.

    Sin embargo, esto puede variar según el estado en el que se encuentra la propiedad y el margen de ganancia que queramos generar, con expertos asegurando que es posible superar el 20%.

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    Escrito el Martes, 30 Agosto 2022 21:38 en Mercados ¡Deja el primer comentario! Visto 553 veces
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    ¿Cómo prepararse para un viaje de negocios en inglés?
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    A medida que el mundo continúa abriendo sus puertas hacia la globalización, son más los empresarios que expanden sus horizontes para captar inversión extranjera, ya sea por parte de nuevos clientes o grandes capitales.  Así, cada vez más personas se cuestionan cómo hacer una presentación en inglés con la que sea posible comunicarse fácilmente en cualquier viaje.

    El principal motivo es que, si bien el proceso de globalización ha resaltado la importancia de conocer tantos idiomas como sea posible, el inglés seguiría siendo la lengua franca de los negocios para muchas personas.

    Pero, ¿es posible comunicarse de forma efectiva y rápida aunque no manejemos el inglés? La respuesta es que sí, y a continuación te explicamos lo esencial:

    Conocer lo básico: saludos, presentaciones y despedidas

    Lo primero que debemos conocer al viajar, son las frases básicas que utilizaremos para comunicarnos con quienes nos rodean. Hablamos de los saludos, presentaciones y despedidas:

    1. Saludos:

    • Hola = Hello / hi / hey
    • Buenos días / tardes / noches = Good morning / afternoon / evening
    • Es bueno verte = Good to see you / Nice to see you

    2. Despedidas:

    • Adiós = Goodbye / bye / bye-bye
    • Que tenga un buen día / semana = Have a nice day / week
    • Buenas noches = Good night
    • Nos vemos más tarde / pronto / mañana = See you later / soon / tomorrow
    • Buena suerte = Good luck
    • Me despido = Farewell
    • Hasta la próxima = Until next time

    3. Presentaciones:

    • Mi nombre es (...) = My name is (...)
    • Encantado de conocerte = Nice to meet you
    • ¿Cómo te ha ido? = How is it going?
    • ¿Qué hay de nuevo? = What 's up? / what 's new?

    No son todas las frases que debes conocer, pero sí las más importantes para romper el hielo y obtener algo más de información de quienes nos acompañan.

    Preguntas clave

    Si bien necesitamos comprender en profundidad el inglés para poder utilizarlo adecuadamente, existen algunas preguntas que nos permiten comunicarnos de forma efectiva sin conocer demasiado el idioma para no perdernos, e incluso para solicitar asistencia. Algunas de estas son las siguientes:

    • ¿Cómo te llamas? = What 's your name?
    • ¿De dónde eres? = Where are you from?
    • ¿Dónde vives? = Where do you live?
    • ¿Qué edad tienes? = How old are you?
    • ¿Cómo estás? = How are you?
    • ¿Dónde trabajas? = Where do you work?
    • ¿A qué te dedicas? = What do you do?
    • Te gustaría (...)? = Would you like to (...)?
    • ¿Podrías ayudarme? = Could you help me?

    Estas preguntas y sus respuestas pueden ayudarte a no solo a conocer datos básicos de las personas y lugares, sino también a saber cómo responderle a quienes te rodean.

    La práctica hace al maestro

    Finalmente, no es suficiente con haber tenido una experiencia positiva en el extranjero, sino que debemos seguir aprendiendo sobre el uso del idioma para poder asegurar que cualquier viaje de negocios a futuro sea mucho más fácil de planificar.

    Esto no solo incluye tomar cursos presenciales o a través de Internet, sino también consumir contenido que nos permita internalizar el idioma:

    • Leer noticias, artículos, estudios o libros.
    • Ver series, películas y documentales (con subtítulos en inglés para agilizar la memorización y comprensión).
    • Escuchar podcasts o programas de radio.

    Adicionalmente, es importante consumir contenido con lenguaje técnico, ya que nos permitirá enriquecer nuestro léxico para comunicarnos de forma precisa en nuestra área de especialidad.

    No es necesario dominar el inglés a la perfección para poder hablarlo adecuadamente al viajar, sin embargo, sí es importante conocer algunos aspectos básicos que no solo facilitarán la comunicación, sino también todo el proceso de aprendizaje necesario para ser un maestro en el uso de varios idiomas.

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