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¿Cómo se adapta el sector asegurador venezolano a la crisis del COVID-19?

  • Escrito por El Emprendedor
  • Publicado en Mercados
La creación de estructuras de costos y la atracción de clientes serían las principales barreras La creación de estructuras de costos y la atracción de clientes serían las principales barreras

Seguros de crédito comercial y reembolsos por indemnización laboral son algunos de los problemas que ha tenido el sector


 

La pandemia ha provocado un cambio en casi todos los sectores económicos, incluidos los más poderosos como el asegurador. Las empresas de este ramo han visto como la cuarentena en los distintos países ha transformado por completo el negocio, debido a las alteraciones en la cantidad de siniestros, pagos de primas y mucho más.

Millones de personas han pasado más de cuatro meses en sus casas mientras los gobiernos luchaban para reducir las consecuencias de la pandemia, lo que ha provocado una gran crisis para las grandes  aseguradoras de Venezuela y el mundo entero.  A partir de aquí han tenido que desarrollarse nuevas estrategias para poder adaptarse a la “nueva normalidad”.

Deloitte hizo un estudio reciente sobre cómo ha afectado el covid19 a las operaciones de los diferentes agentes que forman parte de la industria aseguradora. Hay una reducción de ingresos importante que cualquier inversionista y empresario debe valorar si quiere involucrarse en este sector en los siguientes años.

¿En qué ha afectado la pandemia a las empresas aseguradoras?

El principal problema que han tenido que enfrentar las empresas del ramo es la disminución de sus ingresos producto de la alteración de la  demanda que están teniendo las pólizas que ofrecen al mercado. El cambio en el estilo de vida y la pérdida de trabajos ha hecho que muchos clientes no puedan costear los gastos asociados a seguros médicos.

El impacto en la siniestralidad ha sido otra de las razones que han obligado a hacer cambios estructurales, según una investigación hecha por la empresa PWC. Dependiendo de la eventualidad se han reducido algunos accidentes, especialmente los relacionados al automóvil o laboral, siendo uno de las principales fuentes de ingreso de las compañías.

La reducción de la actividad económica que han desplegado algunos gobiernos como estrategia para evitar la propagación del COVID 19 ha significado un duro golpe que las empresas han tenido que sortear con nuevos planes, ampliaciones de cobertura y mucho más para poder sobrevivir.

Retos a superar en el sector asegurador:

Algunos de los grandes obstáculos que tienen que superar las organizaciones del sector son:

  • Cambios en los siniestros

Deloitte ha señalado que los cambios en los siniestros afectarán su respuesta y modalidad de pago, teniendo que efectuar ajustes para adaptarse a las necesidades de los clientes. Estos meses se caracterizarán por presentar una gran inestabilidad en la valuación de reservas de siniestros, afectando el capital de trabajo.

Se espera que una gran cantidad de reclamos lleguen en los próximos meses, una vez que el mundo vuelva a una relativa normalidad y se hayan superado los primeros rebrotes. Más de 110 mil millones de dólares se pagarían por concepto de siniestros relacionados con la pandemia.

Los accidentes de motor, resbalones y caídas en las áreas laborales han disminuido significativamente por el cambio de la modalidad de trabajo, mientras que la demanda de pólizas de salud y vida ha estado en auge en algunas regiones para poder protegerse ante el nuevo riesgo del virus.

  • Evaluación de las reservas

La valuación de las reservas dependerá del tipo de seguro y la póliza, previendo muchos cambios en planes contra incendios y patrimoniales, mientras que los de vida y salud seguirán siendo estables. Los decesos por COVID podrían tener complicaciones a la hora de hacer el desembolso si la empresa exige los papeles de defunción luego de que llegue la normalidad.

Los siniestros por concepto de automóviles seguirán a la baja hasta un nuevo aviso. Hay que estar atentos al levantamiento de la cuarentena, ya que las empresas deberán tener una gran reserva para poder atender la gran cantidad de reclamos que vendrán producto de la nueva circulación.

Las pólizas patrimoniales deben ser muy estudiadas por las aseguradoras. Deloitte afirma que dependiendo del tipo de negocio pueden haber operaciones que mantengan o incluso aumenten su siniestralidad debido al poco personal que está trabajando, siendo muy riesgoso para las finanzas en tiempos de crisis.

  • Ventas

Las ventas son lo más importante para cualquier empresa y lo que la mantiene operativa mediante la correcta prestación de un servicio. Las aseguradoras no son la excepción y han tenido que buscar nuevos medios para ayudar a los corredores a ofrecer sus productos mientras los usuarios están en casa.

Aquellas organizaciones que hayan diseñado una estrategia digital podrán salir mejor paradas de esta crisis. El cliente hoy en día necesita una atención omnicanal, para estar cuándo él quiera y cuándo lo requiera. Así es como las empresas deben redefinir sus pólizas y coberturas para que las personas que han tenido un impacto en sus ingresos puedan adquirir de igual forma algunos de sus programas.

  • Atención de los siniestros

Mientras la pandemia continúe y la restricción a la movilidad sea una realidad en las calles de las ciudades, todas las empresas deben mantener una adecuada atención a los siniestros para poder proteger los intereses de cada uno de sus clientes. La orientación a los canales digitales puede ser una estrategia efectiva para evitar poner en riesgo a su personal de ventas.

  • Gastos

Mantener la estructura de costos en un período de crisis puede ser complejo y a esto es lo que se han tenido que enfrentar las empresas aseguradoras. Para poder superarlo de la mejor manera puede hacerse un estudio de gastos en el que se establezcan las áreas prioritarias para trabajar e invertir, de manera que no se deje ningún aspecto al azar.

El efecto de la pandemia en el sector asegurador venezolano

La aseguradora venezolana en general no estaba preparada para una situación de esta magnitud, ya que nunca antes se había presentado una pandemia que paralizara el 80% de la economía. Los clientes que ya contaban con una póliza de seguro tuvieron la gran ventaja de estar amparados en caso de sufrir un contagio por el virus, recibiendo el tratamiento sin desembolsar dinero de su bolsillo.

Esto ha generado un desbarajuste en la estructura de costos, ya que los medicamentos y todo el procedimiento que debe recibir el paciente no estaba estructurado dentro de las cuentas de las empresas, lo que ha generado que las clínicas cobren un precio excesivo por algunos de los servicios prestados, creándole un gran problema a las empresas.

La evolución que vaya teniendo el sector asegurador dependerá de los mecanismos que implementen los gobiernos para poder reducir el riesgo de propagación del virus. El mundo ya ha abrazado la nueva normalidad, aunque la relajación de las medidas han traído nuevas oleadas en algunos países.

Con más de siete meses en pandemia las empresas han tenido el tiempo suficiente para ajustar sus números y crear nuevas modalidades para adaptarse a las necesidades del mercado. Una vez que el mundo triunfe sobre el COVID se verá un crecimiento orgánico de la mayoría de pólizas, recuperando parte de lo que se ha perdido durante la cuarentena.

Modificado por última vez enMiércoles, 04 Noviembre 2020 10:35
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La Empresa

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    En la última década, con un mayor flujo de capitales hacia el mercado de bienes raíces en Florida, cada vez son más los venezolanos que invierten en ciudades como Miami, alcanzando la cifra de $900 millones en el 2020. Con el paso de los años, la cifra no hace más que incrementar, siendo muchos los emprendedores que aún se preguntan cómo invertir en Miami.

    De acuerdo a especialistas, una de las mejores estrategias es la conocida como "compra, restauración, alquiler, refinanciamiento, repetición", o BRRRR por sus siglas en inglés. En pocas palabras, la estrategia requiere la compra de bienes raíces que necesiten remodelaciones, para luego alquilarlos y refinanciarlos para generar retornos.

    Entendiendo esto, ¿qué es lo que debe tener en cuenta un inversionista que quiera adentrarse en el mercado de los bienes raíces en Miami utilizando la estrategia BRRRR? Algunos de los parámetros más importantes a comprender son los siguientes:

    1.- Determinar la rentabilidad

    Cuando queremos evaluar si una propiedad vale la pena como futura inversión, debemos tener en cuenta 3 aspectos clave: qué tan fácil será arrendarla, cuánto dinero podrá generarse por metro cuadrado (división del precio total del arriendo entre el número de metros cuadrados), y el aumento del valor del terreno según la ubicación (plusvalía).

    2.- Remodelaciones que incrementan el valor

    Dependiendo del espacio a renovar, el precio final de la propiedad puede aumentar mucho o poco, por eso existen distintos cálculos para determinar cuáles renovaciones incrementan más el valor de la propiedad. Según algunos expertos, estos son:

    • El área de jardín y paisajismo.
    • La cocina.
    • Adición de una terraza.
    • Electrodomésticos de última generación.
    • Pintura y reparaciones menores.
    • Renovación de sistemas (electricidad, tuberías, calefacción, entre otros).

    Si bien no todas las propiedades necesitan estas reparaciones específicas, son pocas las que pueden superarlas en cuanto a la adición de valor.

    3.- ¿Cómo hacer un presupuesto?

    Entendiendo esto, es momento de crear un presupuesto, proceso que para muchos comienza con determinar cuáles son los espacios que queremos renovar para incrementar el valor de la propiedad, o qué espacios más necesitados de reparaciones.

    Luego de elegir el área (o áreas) a renovar, es momento de calcular el costo.

    Será necesario investigar exactamente cuáles serán las inversiones necesarias para llevar a cabo la renovación y el valor de cada una de estas, contactando con contratistas para determinar cifras exactas. Una vez sumemos todos los costos, tendremos el presupuesto que será necesario para la renovación.

    4.- ¿Cuánto gastar en remodelaciones?

    No existen cifras exactas para determinar cuál es el máximo que debemos gastar al momento de renovar un espacio con el que esperamos generar retornos, sin embargo, la regla general es que la inversión se mantenga entre el 5% y el 10% del valor total de la propiedad como máximo, ya que cualquier monto superior puede llevar a una sobrecapitalización.

    Sin embargo, esto puede variar según el estado en el que se encuentra la propiedad y el margen de ganancia que queramos generar, con expertos asegurando que es posible superar el 20%.

    No está de más destacar que estos son pasos básicos para iniciar el proceso de inversión, sin embargo, es recomendable acudir a profesionales para tomar decisiones informadas con nuestro dinero.

    Escrito el Martes, 30 Agosto 2022 21:38 en Mercados ¡Deja el primer comentario! Visto 926 veces
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    ¿Cómo prepararse para un viaje de negocios en inglés?
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    A medida que el mundo continúa abriendo sus puertas hacia la globalización, son más los empresarios que expanden sus horizontes para captar inversión extranjera, ya sea por parte de nuevos clientes o grandes capitales.  Así, cada vez más personas se cuestionan cómo hacer una presentación en inglés con la que sea posible comunicarse fácilmente en cualquier viaje.

    El principal motivo es que, si bien el proceso de globalización ha resaltado la importancia de conocer tantos idiomas como sea posible, el inglés seguiría siendo la lengua franca de los negocios para muchas personas.

    Pero, ¿es posible comunicarse de forma efectiva y rápida aunque no manejemos el inglés? La respuesta es que sí, y a continuación te explicamos lo esencial:

    Conocer lo básico: saludos, presentaciones y despedidas

    Lo primero que debemos conocer al viajar, son las frases básicas que utilizaremos para comunicarnos con quienes nos rodean. Hablamos de los saludos, presentaciones y despedidas:

    1. Saludos:

    • Hola = Hello / hi / hey
    • Buenos días / tardes / noches = Good morning / afternoon / evening
    • Es bueno verte = Good to see you / Nice to see you

    2. Despedidas:

    • Adiós = Goodbye / bye / bye-bye
    • Que tenga un buen día / semana = Have a nice day / week
    • Buenas noches = Good night
    • Nos vemos más tarde / pronto / mañana = See you later / soon / tomorrow
    • Buena suerte = Good luck
    • Me despido = Farewell
    • Hasta la próxima = Until next time

    3. Presentaciones:

    • Mi nombre es (...) = My name is (...)
    • Encantado de conocerte = Nice to meet you
    • ¿Cómo te ha ido? = How is it going?
    • ¿Qué hay de nuevo? = What 's up? / what 's new?

    No son todas las frases que debes conocer, pero sí las más importantes para romper el hielo y obtener algo más de información de quienes nos acompañan.

    Preguntas clave

    Si bien necesitamos comprender en profundidad el inglés para poder utilizarlo adecuadamente, existen algunas preguntas que nos permiten comunicarnos de forma efectiva sin conocer demasiado el idioma para no perdernos, e incluso para solicitar asistencia. Algunas de estas son las siguientes:

    • ¿Cómo te llamas? = What 's your name?
    • ¿De dónde eres? = Where are you from?
    • ¿Dónde vives? = Where do you live?
    • ¿Qué edad tienes? = How old are you?
    • ¿Cómo estás? = How are you?
    • ¿Dónde trabajas? = Where do you work?
    • ¿A qué te dedicas? = What do you do?
    • Te gustaría (...)? = Would you like to (...)?
    • ¿Podrías ayudarme? = Could you help me?

    Estas preguntas y sus respuestas pueden ayudarte a no solo a conocer datos básicos de las personas y lugares, sino también a saber cómo responderle a quienes te rodean.

    La práctica hace al maestro

    Finalmente, no es suficiente con haber tenido una experiencia positiva en el extranjero, sino que debemos seguir aprendiendo sobre el uso del idioma para poder asegurar que cualquier viaje de negocios a futuro sea mucho más fácil de planificar.

    Esto no solo incluye tomar cursos presenciales o a través de Internet, sino también consumir contenido que nos permita internalizar el idioma:

    • Leer noticias, artículos, estudios o libros.
    • Ver series, películas y documentales (con subtítulos en inglés para agilizar la memorización y comprensión).
    • Escuchar podcasts o programas de radio.

    Adicionalmente, es importante consumir contenido con lenguaje técnico, ya que nos permitirá enriquecer nuestro léxico para comunicarnos de forma precisa en nuestra área de especialidad.

    No es necesario dominar el inglés a la perfección para poder hablarlo adecuadamente al viajar, sin embargo, sí es importante conocer algunos aspectos básicos que no solo facilitarán la comunicación, sino también todo el proceso de aprendizaje necesario para ser un maestro en el uso de varios idiomas.

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