La verdadera respuesta de por qué no endeudarse en Venezuela

"Lo que tiene que saber el empresario venezolano es que tiene que trabajar más y producir aún más. No es momento de cerrar empresas o de perder oportunidades de negocios”, fue una de las frases más importantes que expresó Sophía Kossman, CEO de SK Asesores Empresariales, en una entrevista previa con el periódico El Emprendedor.

En ese momento, Kossman hablaba sobre la importancia de tener un dominio férreo sobre las variables internas de la empresa, como el mejor método para sortear la crisis que atraviesa el país actualmente. Recientemente volvimos a hablar con la CEO de SK Asesores Empresariales, pero sobre un instrumento que no sirve para sortear la crisis, sino para crecer a pesar de ella.

En esta ocasión lo que nos explicó fue la importancia de obtener asesoría financiera y tener una buena planificación fiscal al momento de manejar una empresa en territorio venezolano, y la influencia de estos dos aspectos gerenciales al momento de obtener financiamiento de entidades bancarias.

El mito sobre endeudarse

La primera cuestión que respondió fue sobre la teoría que pregonan muchos actualmente, que indica que en estos momentos endeudarse es una gran oportunidad. La respuesta a esta tesis es un rotundo "no". Kossman afirma que no es momento oportuno para caer en deudas, ya que las empresas están teniendo un declive económico por una caída en la producción.

"El verdadero problema es de producción, y no de dinero. La teoría de que endeudarse actualmente es ideal está equivocada, ya que el dinero de la banca no está sustentado bajo una producción de bienes y servicios, y esto causa inflación de forma irremediable. Endeudarse solo genera más problemas a la empresa y al país", aseguró.

Explica que esto se da en muchas ocasiones porque los empresarios carecen de un orden financiero, incluso cuando tienen departamentos especializados en el área. Estas carencias en materia administrativa hacen que los gerentes no puedan detectar dónde se está perdiendo el dinero, y por qué las inversiones no dan fruto, obligando a que sientan la necesidad imperiosa de buscar financiamiento cuando no lo necesitan en realidad.

Las fases del estudio del cliente

Por eso, antes de decidir si un préstamo es la mejor opción para una empresa, debe llevarse a cabo un análisis financiero, un control que debe darse prácticamente cada semana, ya que las variables de la economía actual hacen que deba trabajarse sobre la marcha. Solo así puede saberse cuánto se está invirtiendo y cuanto se produce. Las fases incluyen:

• Revisar los ingresos de la empresa, y que estos estén facturados. Absolutamente todos los ingresos generados deben pasar por esta facturación.
• Revisarse que estos estén depositados en el sistema de banca.
• Los depósitos deben estar respaldados con lo que está representado en los estados de cuenta bancarios.
• Se archivan las facturas, se verifica el pago de los cheques con sus respectivos comprobantes y todos los registros que esto implica.

Para la planificación fiscal se llevan a cabo los mismos pasos, solo que se revisa el estado de la empresa a nivel tributario, es decir, el pago de impuestos (si se han pagado a tiempo o no), y otras responsabilidades en esta área.

El objetivo de conocer todas estas variables de la administración de la empresa no es solo poder tener información suficiente para conocer las necesidades de financiamiento que pueda tener una compañía en un momento específico, sino que sirve para realizar los pagos necesarios sin afectar el flujo de caja.

El principal error de las empresas venezolanas en este ámbito es que la información financiera presentada no es suficiente para determinar que la compañía realmente necesita financiamiento, es decir, los estados financieros no demuestran la necesidad de préstamo y hacen que la solicitud no sea legítima, derivando en devoluciones de documentos, y rechazo de solicitudes.

Obtener financiamiento

Kossman asegura que la nueva tendencia de los empresarios que piensan “no gasto mi dinero, sino el del banco”, es una de las causantes de la debacle económica del país, basándose en lo explicado al inicio de la entrevista. Sin embargo, ni significa que no sea ideal obtener financiamiento en casos muy específicos.

"Solo si la empresa está completamente al día a nivel financiero y tributario, y se tiene claro que este préstamo se pondrá a producir en un plazo realmente corto, lo suficiente para pagarlo en las próximas semanas, debe tomarse la opción del financiamiento bancario", explica la experta.

Afirma que solo debe pensarse en un préstamo si se tiene como objetivo final alcanzar una meta fija y a corto plazo, pero no se tienen los fondos necesarios. "Si no se va a utilizar para traer materia prima, generar bienes y servicios, incrementar la producción de forma exponencial, entonces no hay que endeudarse. ", concluye sobre el tema.

Muchas empresas de diversos mercados optan por los préstamos al momento de obtener financiamiento para asegurar su crecimiento a corto plazo, sin embargo, según la experiencia reciente de SK Asesores Empresariales, el mercado que se decanta por esta opción es el de los alimentos, ya sea la manufactura o comercialización.

Kossman finaliza recordando que estar solvente no es solo un tema de legalidad, sino que un buen manejo financiero y el pago a tiempo de las obligaciones, hacen que necesariamente el negocio sea más robusto y pueda expandirse. Al saberse dónde está el dinero, puede saberse hasta dónde se puede llegar.  Al no tener un control financiero adecuado, la visión de la empresa no suele cumplirse, ya que se desconoce el funcionamiento (en cuanto a dinero se refiere) de este departamento, y facilita los actos de corrupción dentro de la compañía.