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Ahorro, inversión y seguros, los tres pilares de las finanzas personales

Ahorro, inversión y seguros, los tres pilares de las finanzas personales Ahorro, inversión y seguros, los tres pilares de las finanzas personales

Una persona que desea tener estabilidad económica deberá considerar tres factores: “Ahorros”, “Inversión” y “Seguros”.


 

 En “Las 21 Leyes Absolutamente Inquebrantables del Dinero”, Brian Tracy nos dice en su decimocuarta ley: La ley del tres. “La mesa de la libertad financiera tiene tres patas: ahorros, seguros e inversiones”. Tracy nos indica que debemos destinar el 10% de nuestros ingresos para cada uno de estos objetivos: 10% para ahorro, 10% para seguros y 10% para inversiones, y que debemos ajustarnos a vivir con el 70% restante.

 Así mismo, bajo la visión de mi colega mexicano, Alfonso Ricart Suárez, experto en seguros, podemos comentar sobre estos tres pilares desde el siguiente enfoque:

 Ahorro

 Sin importar el motivo por el cual lo hagamos, ahorrar es importante, y es fundamental tener un objetivo bien definido por el cual hacerlo, por ejemplo, ahorrar para comprar una casa, un vehículo, o para pagar la educación de nuestros hijos.

No obstante, como nos comenta Alfonso Ricart, a este aparte del “Ahorro” hay que sumarle lo que él llama “Garantías” que es básicamente toda propiedad o bien que poseamos y que pudiéramos vender en caso de necesitarlo. Pero cuidado, como el mismo Ricart nos explica, este puede ser un rubro engañoso ya que la mayoría de las personas gasta en exceso o se endeuda de por vida para constituir su patrimonio.

 Así mismo, los expertos en finanzas sugieren que todos deberíamos mantener como mínimo un ahorro líquido equivalente a seis meses de nuestros ingresos habituales para cubrir gastos extraordinarios que se puedan presentar.

 Inversión

 Los especialistas coinciden en que todos deberíamos destinar al menos el 10% de nuestros ingresos a la inversión, ya sea la creación de una empresa, la adquisición de acciones o en la compra de cualquier instrumento que nos permita obtener una utilidad o un rendimiento a fin de obtener libertad financiera al mejor estilo de Robert Kiyosaki, quien nos dice que alcanzaremos la libertad financiera cuando podamos dejar de trabajar y seguir generando ingresos pasivos.

 Por su parte Ricart Suárez nos dice que nuestras inversiones, las constituyen cualquier bien o instrumento financiero que este sujeto al riesgo especulativo; acciones, divisas, bitcoin y todo aquello que tenga un valor incierto en el futuro. Desde luego al ser un rubro sujeto a la incertidumbre sobre un valor en el futuro, es importante invertir de manera balanceada, sin arriesgar demás y sin comprometer el patrimonio de nuestros hijos. Como dice Warren Buffett, lo importante es "no poner todos los huevos en la misma canasta" y saber hasta dónde estamos dispuestos a arriesgar.

 Seguros

 Aunque hay ciertos riesgos que pueden causarnos pérdidas, como por ejemplo, un choque en el caso de nuestros vehículos, los seguros que los cubren pueden ser considerados importantes pero no indispensables. En contra parte hay ciertas “Pérdidas” que si o si debemos transferir a un ente asegurador, estas pérdidas como explica Alfonso Ricart, son aquellas que pueden afectar nuestra salud o nuestra vida, más aun si entendemos que con certeza estas pérdidas tarde o temprano se presentan y que de un día a otro podemos perder nuestra salud, incapacitarnos o incluso perder la vida.

Es por eso que en este pilar debemos prestar mayor atención y darle la importancia que merece, ya que acaecido un evento como la perdida de nuestra salud, nuestros ahorros y nuestro patrimonio pueden ser insuficientes, y aunque tengamos inversiones, lo mismo que nuestros ahorros y nuestros bienes pueden ser insuficientes o no convertibles en dinero líquido en el momento que lo necesitemos.

 Un buen plan de seguros evitara que nuestra economía se salga de equilibrio ante una pérdida repentina.

 Recuerda, la protección que obtendrás con tus seguros si son lo suficientemente balanceados evitara que debas sacrificar tu patrimonio por una pérdida, e incluso pueden permitirte ahorrar e invertir con un menor riesgo.

 Pongamos por ejemplo el caso de un padre de familia, que al ser muy previsivo ya cuenta con un buen seguro de salud internacional, pero que dado un mal momento decide vender su vivienda en el país a fin de emigrar y probar suerte en otro país, tal vez el dinero que obtuvo de la venta de ese bien que constituye el patrimonio familiar, no le alcance para adquirir una nueva residencia en su nuevo destino, pero si para arrendar e invertir en algún negocio que le permita vivir.

Pero cuidado, aunque parece muy simple, no lo es, lo cierto es que está expuesto a un riesgo especulativo y está en juego su futuro y el legado de sus hijos. Así que como minimizar y mitigar este riesgo, en este caso, esta persona podría usar parte del dinero obtenido de la venta y adquirir un seguro de vida con un componente de ahorro e inversión, que  garantice en legado de sus hijos tras su fallecimiento y que en vida le permita ahorrar y obtener un rendimiento mayor al que ofrecen las entidades bancarias en sus productos de ahorro y usar el remanente del dinero para lo que inicialmente tenía previsto.

Por Marty Frederick Leal Carmona

Consultor – Asesor de Seguros

Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.

No sirve de mucho si ahorras para no invertir, y ahorrar e invertir es arriesgado si no inviertes en protección.

Modificado por última vez enMiércoles, 13 Junio 2018 09:32
Marty Leal

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La Empresa

  • Escrito por

    Somos el primer periódico venezolano de Emprendimiento e Innovación, que inspira, informa y motiva el desarrollo empresarial.

    Por qué a las empresas se les dificulta conseguir profesionales en marketing digital
    Por qué a las empresas se les dificulta conseguir profesionales en marketing digital

    El mercado laboral ofrece múltiples oportunidades laborales en el área de mercadotecnia; sin embargo, existe una carencia de profesionales en esta especialidad


    La presencia de especialistas en marketing digital se ha convertido en un puesto de trabajo indispensable en une empresa, puesto que estas personas son quienes se encargan de todo lo relacionado con la publicidad, imagen y posicionamiento de la empresa.

    Sin embargo, fue hasta 2018 cuando las empresas consideraron integrar a especialistas en el tema dentro de su plantilla laboral, tanto así que hubo un incremento de 30% en el número de contrataciones de profesionales en mercadotecnia online, según el Estudio de Remuneración 2018-2019 de Michael Page.

    “Esto fue claramente una tendencia para la industria, ya que no solo las agencias de publicidad tuvieron un repunte, sino que el crecimiento también se vivió a nivel corporativo. Los canales online se están masificando y las compañías entendieron que necesitan personas expertas en atender a los clientes y desarrollar nuevas estrategias digitales”, explicó João Nunes, director ejecutivo para Michael Page México y Centroamérica.

    Pese a las oportunidades en el mercado laboral para los especialistas en marketing, para las empresas no ha sido sencillo conseguir al personal calificado para el puesto de trabajo. Debido a la falta de mercadológos o comunicados especializados en temas digitales, las compañías se han visto en la necesidad de cubrir esas vacantes con otro tipo de profesionales.

    Eva González, profesora del Departamento de Mercadotecnia y Análisis de la EGADE Business School, asegura que la responsabilidad de formar profesionales aptos para competir en un mercado cambiante es tanto de las empresas, como de la misma academia.

    “La industria evoluciona, por lo tanto las universidades tienen que modernizarse. Modificar los planes de estudio, generar alianzas con empresas y capacitar al equipo docente son algunas de las acciones que deben realizarse al interior de las escuelas”, detalló.

    Es por ello que las empresas cumplen un papel fundamental en la formación de los nuevos talentos, pues son ellas quienes les otorgan los profesionales jóvenes las herramientas con las que podrán desarrollar las habilidades adquiridas durante su formación académica.

    Mediante alianzas con universidades o institutos que ofrezcan este tipo de carreras, las empresas podrán cultivar profesionales que se formarán en esta área y serán el personal capacitado que tanto necesitan, puesto que serán ellos quienes garantizarán que los productos o servicios que ofrece la compañías se vendan, y es que en un mundo tan globalizado es indispensable de un profesional en cualquier área digital.

    Escrito el Domingo, 17 Febrero 2019 07:00 en Formación ¡Deja el primer comentario! Visto 90 veces
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    Surgen nuevas oportunidades digitales en el mercado de las bodas
    Surgen nuevas oportunidades digitales en el mercado de las bodas

    Las personas actualmente experimentan un ritmo de vida acelerado, un fenómeno que estaría cambiando el mercado de las bodas



    Planear una boda siempre requiere tiempo, dedicación y esfuerzo, es por ello que con el pasar del tiempo han surgido nuevas oportunidades de negocio en relación a todo lo que se refiere a la planificación y organización de una boda.

    Así es como han llegado a posicionarse figuras como la del “Wedding planer” y los fotógrafos de bodas. La primera área se refiere un planificador de bodas se encarga de tareas como la selección del equipo de fotografía, la contratación de músicos, la compra de comida, reservación de vuelos, entre muchas otras.

    Mientras que el fotógrafo de bodas se encarga tomar fotografías del evento, grabar y editar el video de la boda, entre otras cosas; Sin embargo en la actualidad estos modelos de negocio podían ser desplazados por aplicaciones digitales o  startups que podrían realizar las tareas que requiere la organización de un evento de este tipo.

    Oportunidades en la nueva "generación digital"

    Sin embargo, con el pasar del tiempo comenzamos a ver una evolución en este mercado a través de nuevas alternativas de servicios digitales. Algunos ejemplos que demuestran las nuevas oportuinidades de negocios son los siguientes:

    El proceso para crear la mesa de regalos requiere ir repetidas veces a las tiendas a escanear los artículos y la oferta no está pensada para la generación millennial”, comentó María Teresa Carmona, cofundadora y CEO de Liizt, una plataforma que hace más eficiente la planeación de esos eventos.

    La tecnología está tocando la puerta de una industria de procesos tradicionales, es por ello que detallaremos qué startups están tomando el liderazgo en la planificación de bodas.

    Liizt.com: es una plataforma web y cuenta con aplicación móvil, en la que se puede organizar una boda o evento, crear la mesa de regalos y administrarla. Además, también se puede gestionar algunos detalles referentes a la luna de miel.

    Uniko.co: está aplicación busca transformar la manera en cómo funcionan las mesas de regalo tradicionales, el usuario tiene acceso a un catálogo de más de 100,000 artículos y experiencias, debido a alianzas con empresas como Mercado Libre y agencias de viajes, lo que les permite ahorros hasta de 47%.

    Gyo-Solutions: con esta aplicación los usuarios podían planear la boda, compartir la agenda, lugar de la recepción, código de vestimenta, entre otros. El usuario administrador puede moderar las fotos que suben los invitados a la plataforma, agregar información, entre otras funcionalidades.

    ¿Qué tienen en común estás startups? Que para poder acceder y utilizarlas, que aprovechan necesidades específicas del sector para simplificar cada tarea y personalizar la experiencia. Es ahí donde está la oportunidad de negocio, aunque los negocios tradicionales de forma presencial no han desaparecido, los negocios digitales se están haciendo espacio en estas áreas de mayor especializadión.

    En un mundo en el que las personas viven un estilo de vida acelerado ya no queda suficiente tiempo para reuniones para planear las actividades, es por ello que los modelos de negocios digitales se han convertido en una alternativa atractiva.

    Escrito el Sábado, 16 Febrero 2019 07:00 en Dinero ¡Deja el primer comentario! Visto 69 veces
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    Los agricultores deben estar atentos al material y calidad que tienen en sus fincas para mejorar el manejo del sembradío


    Escrito el Viernes, 15 Febrero 2019 14:30 en Sectores ¡Deja el primer comentario! Leer más... Visto 103 veces
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    Realizarán congreso sobre emprendimiento en la comunicación
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    El Invecom realizará su VII Congreso el cual tendrá lugar en al Ucab en junio de este año


    Escrito el Viernes, 15 Febrero 2019 10:55 en Emprendedores ¡Deja el primer comentario! Leer más... Visto 104 veces
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    Destacan una nueva habilidad que una empresa debe buscar al reclutar
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    La creatividad de los empleados puedo contribuir al posicionamiento de las empresas y a diferenciarlas del resto


    Escrito el Jueves, 14 Febrero 2019 14:00 en Mundo ¡Deja el primer comentario! Leer más... Visto 116 veces